Cartão de crédito: saiba como escolher a melhor opção para utilizar em 2023

 

Ter um cartão de crédito apresenta diversas vantagens, não é mesmo? Com ele, é possível organizar melhor as finanças, pagando por algumas compras apenas no mês seguinte, parcelando produtos de maior preço e recebendo benefícios, como acúmulo de milhas de viagem. Sem dúvida, o uso do crédito pode ser muito benéfico.

 

Entretanto, ele também pode se transformar em um vilão da sua vida financeira se você não souber utilizá-lo da melhor forma. E, entre os cuidados essenciais, está exatamente a escolha do cartão de crédito. Afinal, são muitas as opções e pode ser difícil decidir.

 

Como escolher o cartão ideal para você ?

 

Escolher um cartão de crédito pode ser desafiador, mas algumas dicas podem ajudar nessa decisão. Considere o seguinte ao escolher um cartão de crédito:

 

Anuidade: Verifique se o cartão tem anuidade e a frequência de cobrança (mensal ou anual). Prefira cartões sem anuidade, se possível.

Taxas: Verifique se o cartão cobra outras taxas, como juros, saque ou transferência de saldo.

Programas de pontos e milhas: Verifique se o cartão oferece programas de pontos ou milhas adequados ao seu perfil de consumo. Alguns permitem trocar pontos por produtos, serviços ou viagens.

Benefícios: Verifique se o cartão oferece benefícios como seguro de viagem, seguro de compra ou assistência médica.

Limite de crédito: Verifique se o limite do cartão atende às suas necessidades de consumo.

Bandeira: Verifique se a bandeira do cartão é aceita nos estabelecimentos que você frequenta.

Reputação da instituição financeira: Verifique a confiabilidade e segurança da instituição financeira que emite o cartão.

 

Lembre-se de tomar uma decisão consciente, considerando suas necessidades e perfil de consumo. Não se deixe levar por ofertas tentadoras sem verificar as informações relevantes.

 

Como funciona o cartão de crédito ?

 

O cartão de crédito funciona como um empréstimo pessoal de curto prazo. Nele, a financeira que emite o cartão “paga” a compra por você, e você devolve o dinheiro no período de um mês, mais ou menos.

 

Assim, o cartão de crédito é um meio de pagamento responsável por separar o momento do consumo e o momento do pagamento efetivo. Essa é, aliás, a principal diferença entre o cartão de crédito e o cartão de débito. O cartão de crédito pode ser usado para fazer qualquer transação e adquirir produtos e serviços.

 

Essa forma de pagamento pode oferecer ao cliente:

 

Taxas e tarifas relacionadas ao uso;

Benefícios exclusivos, como descontos e condições de parcelamento;

Programas de pontos e milhas;

Cashback.

Também é importante ter em mente que o cartão de crédito contém algumas informações importantes. Por exemplo:

Número do cartão de crédito: sequência de números que identifica o cartão.

 

CVV: sequência de números de segurança, usada para confirmar compras. Não deve ser compartilhado com ninguém.

MM/AA: data de validade do cartão.

 

Quais são os principais tipos de cartão de crédito ?

 

Existem diversos tipos de cartão de crédito, cada um direcionado a um público diferente. Abaixo, separamos as principais características de cada tipo. Confira!

 

Cartão Nacional: É aceito apenas no país em que foi emitido. Assim, não pode ser usado para fazer compras internacionais (online ou presencialmente).

Cartão Internacional: É aceito em diversos países. Pode ser usado para compras internacionais (online ou presencialmente).

Cartão Gold: Possui limite mais alto. Também oferece acesso a programas de pontos e benefícios. Tem um custo baixo.

Cartão Platinum: Possui limite ainda mais alto. Os programas de pontos e benefícios também são melhores. Costuma ter anuidade um pouco mais elevada, sendo direcionado a um público-alvo mais restrito.

Cartão Black/Infinite: Possui limite altíssimo e é incluído nos melhores programas de pontos e benefícios. Seu custo também é bem alto, sendo um cartão para um público muito restrito.

 

Além desses, existem também o cartão pré-pago e o cartão consignado. Eles são tipos diferentes de cartão de crédito, voltados para grupos específicos. Por isso, se você procura algum deles, não deixe de conferir nossos conteúdos.

 

Qual é a diferença entre o cartão virtual e o cartão físico ?

 

De modo geral, o cartão virtual é indicado para compras feitas online. No ambiente digital, informar dados pessoais, como o número do cartão de crédito e o código de segurança, requer atenção.

 

Por isso, bancos e financeiras emitem um cartão virtual, que funciona como um espelho do seu cartão físico. Ele tem uma validade reduzida a uma compra, tornando-se inválido logo depois de usado.

 

Para o cartão virtual, são gerados um número do cartão e um código de segurança novos. A compra é processada normalmente e, quando aprovada, é enviada para a fatura do seu cartão, como aconteceria com o cartão físico.

 

Quais são as principais tarifas do cartão de crédito ?

 

De modo geral, um cartão de crédito conta com duas cobranças principais, que devem ser pagas pelos clientes: a anuidade e a fatura. No entanto, outras tarifas de serviço também costumam ser cobradas.

 

Na tabela abaixo, apresentamos as principais tarifas do cartão de crédito e explicamos melhor as características de cada uma delas:

 

Taxa/Tarifa O que é ?

 

Anuidade

 

Tarifa cobrada pela prestação de serviços do cartão, como administração, manutenção, monitoramento etc. Pode ser negociada e, em alguns cartões, não é sequer cobrada, ou recebe descontos ou isenção.

 

Juros rotativo

 

É uma taxa cobrada quando o cliente não paga o valor total da sua fatura. O valor restante será cobrado na fatura seguinte, e sobre ele recai uma taxa de juros.

 

Taxa de saque

 

É um custo operacional cobrado ao cliente e repassado à instituição financeira sempre que um saque é efetuado. Alguns cartões não cobram a taxa de saque.

 

Avaliação emergencial

 

É uma taxa paga à instituição quando é feita uma compra maior do que o limite de crédito do cartão. No momento da compra, a financeira realiza uma análise de crédito emergencial e define se a transação poderá ou não ser concluída.

 

Fatura É o valor de todas as transações realizadas no cartão de crédito no período de mais ou menos 30 dias. Para que novas compras sejam feitas, é necessário pagar este valor.

 

Estas não são as únicas taxas que podem ser cobradas em um cartão de crédito. Portanto, fique atento ao seu contrato e, em caso de dúvidas, entre em contato com a financeira.

 

Quais são as bandeiras do cartão de crédito ?

 

Existem diversos tipos de bandeiras de cartão de crédito. Elas são responsáveis por intermediar a transação entre o estabelecimento e a operadora de cartão de crédito, isto é, o banco ou financeira que o emitiu.

 

Nesse sentido, são as bandeiras do cartão de crédito que garantem que o seu pagamento será transformado em dinheiro para o estabelecimento. Quanto mais populares forem as bandeiras, maior a chance de o seu cartão ser aceito.

 

Na tabela abaixo, separamos as principais bandeiras de cartão de crédito e as suas características. Confira!

 

Mastercard

 

É a bandeira mais aceita no mundo;

Oferece benefícios exclusivos para os clientes, como o programa de pontos Mastercard Surpreenda;

Possui diferentes opções de cartão.

 

Visa

 

É amplamente aceita no mundo;

Oferece benefícios exclusivos e o programa de pontos Vai de Visa;

Possui diferentes opções de cartão.

 

Elo

 

Bandeira brasileira que também é aceita em alguns países da América Latina e em Portugal;

Oferece o programa Use Elo;

Possui diferentes opções de cartão.

 

American Express

 

Bandeira americana, destinada a um público com ganho mensal de pelo menos R$5 mil;

Oferece vantagens especiais para os clientes, mas não tem um programa de pontos.;

Possui 3 opções de cartão.

 

Hipercard

 

Bandeira muito comum em supermercados;

É mais acessível, pois os cartões exigem baixa renda mínima.

 

Por que alguns cartões não têm bandeira ?

 

A ausência de uma bandeira acontece quando os cartões são exclusivos de um estabelecimento. São os chamados “Private Label”. Assim, não precisam ter bandeira porque não precisam ser aceitos por nenhuma outra loja.

 

É muito comum que cartões de loja não possuam bandeira. Dentre as vantagens desse tipo de cartão, estão:

 

Não há cobrança de anuidade;

Análise de crédito simplificada.

 

Como funcionam os programas de pontos dos cartões ?

 

Para ganhar pontos, o cliente deve realizar compras com o cartão de crédito. Em alguns casos, são aceitas somente as compras realizadas em lojas específicas; em outros, qualquer compra rende pontos.

Os programas de pontos do cartão de crédito podem variar de acordo com a bandeira, o tipo de cartão e o seu uso. 

 

Vale lembrar que existem diversos programas de pontos disponíveis, com outras vantagens exclusivas. Por isso, também é importante ver qual atende aos seus objetivos. Alguns exemplos são:

Iupp;

 

LATAM Pass;

Vai de Visa;

Tudo Azul;

Pontos Livelo.

 

Vale a pena ter um cartão de crédito ?

 

Sim. O cartão de crédito é um meio de pagamento bastante útil e que, quando bem utilizado, pode dar ao cliente uma série de benefícios, como:

 

Milhas

 

Pontos que podem ser trocados por produtos e/ou serviços;

Descontos exclusivos.

Além disso, com o cartão de crédito o cliente pode:

Aumentar o seu poder de compra;

Assinar serviços;

Adquirir bens de valor mais alto.

 

Apesar desses benefícios, para usar o cartão é preciso ter cuidado. Afinal, quando usado de forma indiscriminada, ele pode gerar dívidas altas. Usuários que desejam limpar o nome sujo devem ser especialmente cuidadosos.

 

Por isso, aproveite os benefícios do cartão com atenção. Tenha em mente que sair das dívidas pode ser um processo muito mais difícil do que adquirir as dívidas.

 

Como fazer um cartão de crédito online ?

 

Para solicitar o seu cartão de crédito pela internet, podem existir muitos caminhos. Cada financeira tem o seu site e o seu passo a passo. De modo geral, porém, você vai precisar de alguns documentos, como:

Comprovante de residência recente;

 

CPF do titular;

Data de nascimento do titular;

Comprovante de renda recente.

 

Para pedir o cartão online de modo simplificado, você pode também usar o comparador de cartão de crédito do Melhor Plano.

 

Ao filtrar as opções a partir das vantagens e características desejadas, basta clicar em “Solicitar cartão” e seguir o passo a passo das financeiras. Você não paga nada a mais por isso e o processo é 100% seguro.

 

Como acelerar a aprovação do seu cartão de crédito ?

 

Vale lembrar que a facilidade de aprovação do cartão está, em geral, diretamente ligada à análise de crédito feita pelo banco.

 

Isso significa que clientes que têm um bom histórico de pagamento e um bom score de crédito têm mais chances de conseguir um cartão.

 

Algumas dicas gerais para ter o cartão aprovado rápido são:

 

Mantenha as suas contas sempre pagas em dia;

Crie um bom relacionamento com o seu banco ou financeira;

Solicite cartões compatíveis com a sua renda;

Use bastante o cartão de crédito.

 

Contudo, o que determina se o seu cartão será aprovado na hora é a velocidade com que o banco realiza a análise de crédito.

 

Esse prazo pode variar entre algumas horas e 30 dias úteis, a depender da complexidade da análise, do tipo de cartão solicitado e do seu perfil como cliente.