10 motivos para você ter um cartão de crédito consignado em 2023

 

O Cartão de Crédito Consignado é a contratação de um cartão de crédito que utiliza uma margem consignável especial de 5%, bem como possui menores taxas de juros que os demais cartões. Com ele, o usuário terá um cartão de crédito em que o valor mínimo já vem descontado direto na sua folha, porém, essa não é sua única vantagem. Dessa forma, separamos 5 vantagens de ter um cartão de crédito consignado para você que ainda está em dúvidas de deve adquirir o serviço.

 

Ter um cartão de crédito pode facilitar muito a vida de qualquer pessoa. É um item prático que faz tudo que o dinheiro faz de forma segura e tem a possibilidade de aumentar o poder de compra do portador.  Com o cartão de crédito você também tem a oportunidade de parcelar suas compras e acumular pontos que podem ser trocados por produtos, serviços e até descontos.

 

Mas se você não pagar o valor total da fatura do seu cartão de crédito tradicional, saiba que todos esses benefícios não vão valer os juros cobrados pelo rotativo do cartão. Você fica sujeito ao conhecido efeito “bola de neve”, ou seja, seu cartão de crédito comum pode virar uma dívida sem “fim”. O que muitos ainda não sabem é   que   existe   sim   um cartão de crédito com taxa de juros baixo, justos, com zero anuidade e aprovado mesmo se você está negativado: o cartão de crédito  consignado.

 

Mas o que é o cartão de crédito consignado ?

 

O cartão de crédito consignado tem seu uso exatamente igual ao cartão de crédito comum. Sim, ele é um plástico que você usa para fazer suas compras ou saque, que todo mês é gerado uma fatura e que você pode pagar o valor total ou o mínimo dela.

 

Porém, o cartão de crédito consignado se diferencia dos demais em vários aspectos. Um dos principais que fazem ele ter vantagens incríveis é o fato de o pagamento mínimo da fatura ser descontado direto da folha de pagamento ou benefício (enquanto houver saldo devedor para ser liquidado, claro) tornando assim os juros sobre o rotativo muito mais barato.

 

Este cartão é autorizado para o mesmo público do crédito consignado, em especial Aposentados e Pensionistas do INSS e Servidores Públicos.

 

Inicialmente, devemos compreender que a contratação desta modalidade de crédito (tanto empréstimo como cartão de crédito) só pode ser feita por Aposentados, Pensionistas do INSS, trabalhadores com Carteira Nacional de Trabalho assinada, Servidores Públicos e Militares, já que ele é descontado direto na folha de pagamento ou do benefício, não dependendo do pagamento do contratante.

 

Vale lembrar ainda que, por garantia própria, os bancos não liberam empréstimo para maiores de 80 anos, mesmo que esteja regularizado e possua margem de crédito. Outro fator de importante noção é que, quanto mais velho, menor é o limite liberado. Isso acontece porque em casos de óbito, o INSS reconhece que a dívida do empréstimo consignado não passa para os herdeiros. 10 motivos para você ter um cartão de crédito consignado em 2023 

 

1. Sem consulta SPC/SERASA

 

O cartão de crédito consignado é aprovado mesmo se você está negativado: com restrições bancárias ou no SPC/Serasa. E não precisa de avalista.

 

Afinal, enquanto houver saldo devedor para ser liquidado do seu cartão, assim será feito com desconto na folha de pagamento ou benefício.

 

2. Não há anuidade (para sempre)

 

Sim, o cartão de crédito consignado é isento de anuidade, ou seja, você pode usar sempre que quiser o seu cartão e não vai pagar nada por isso mesmo quando não utilizar.

 

O que é permitido ser cobrado no momento da adesão é apenas o valor da emissão do plástico. Para o público beneficiário do INSS, esse custo, quando houver, é no máximo de R$15,00 e pode ser parcelado em até 3x direto na fatura do cartão.

 

3. Aceito no Brasil e no Mundo

 

Muitos Bancos emitem o seu cartão de crédito consignado para uso internacional. E com isso você consegue fazer compras até mesmo fora do país.

 

As bandeiras do cartão geralmente são Visa ou Mastercard.

 

4. Limite que ultrapassa o valor da sua renda ou benefício

 

Todo cartão de crédito tem um limite de uso, assim você consegue fazer suas compras ou sacar em espécie até o limite do valor aprovado no seu cartão.

 

Importante lembrar que quando você faz uma compra parcelada, o valor   ocupado   do   seu limite é sempre do valor total da compra, independente de quantas são as parcelas que você fez.

 

O limite do cartão de crédito consignado para beneficiários do INSS, por exemplo, é de até 1,6x o valor do benefício na data da publicação deste artigo. Ou seja para quem recebe um salário mínimo (R$1.212), o limite pré-aprovado para uso em compras é de R$1.939,20.

 

Veja outros exemplos:

 

Benefício de R$2.100,00 = Limite de R$3.360,00

Benefício de R$2.500,00 = Limite de R$4.000,00

Benefício de R$3.100,00 = Limite de R$4.960,00

Benefício de R$3.300,00 = Limite de R$5.280,00

Benefício de R$3.800,00 = Limite de R$6.080,00

Benefício de R$4.200,00 = Limite de R$6.720,00

 

5. Saque parte do limite em dinheiro

 

Com o cartão de crédito consignado você consegue efetuar saques em espécie de acordo com um percentual máximo estabelecido pelo convênio. No caso de beneficiários do INSS, esse percentual na data deste artigo é de até 70% do valor do limite disponível.

 

Dessa forma você pode ao invés de utilizar o cartão para compras, efetuar o saque e pagar o que quiser: um boleto, uma conta no comércio, alguma dívida, etc.

 

6. Desconto direto no seu benefício ou pagamento

 

O valor mínimo da fatura do cartão é descontado direto da sua folha de pagamento ou benefício, no caso de INSS. E por pagar sempre o mínimo você não fica inadimplente com o Banco.

 

Se preferir liquidar o total da fatura basta gerar o boleto para pagamento do valor restante via aplicativo ou entrando direto em contato com o Banco emissor do cartão.

 

7. Controle total dos gastos

 

Baixe o aplicativo do Banco emissor do seu cartão, efetue o seu primeiro cadastro e tenha controle de todas as suas compras efetuadas nele. Basta entrar na loja de aplicativos do seu celular e procurar pelo do seu Banco.

 

Com o aplicativo você também confere seu limite disponível e retira a fatura quando desejar efetuar o pagamento acima do valor mínimo já descontado em benefício.

 

8. Contrate sem sair de casa

 

Contrate seu cartão de crédito consignado através dos canais digitais, não sendo preciso procurar um Banco ou Agência de Correspondente Bancário para ter o seu.

 

A assinatura da adesão ao cartão funciona de maneira digital. Geralmente ocorre via WhatsApp ou  através de uma SMS que direciona você para uma página de formalização do Banco. A sua selfie serve como assinatura e adesão ao pedido do cartão de crédito consignado.

 

9. Programas de Recompensa

 

Possibilidade de suas compras e virarem pontos que são convertidos em benefícios pela própria bandeira do cartão.

 

A Mastercard possui o Programa Surpreenda Mastercard. Se preferir um cartão com essa Bandeira você poderá ter acesso ao programa, sendo necessário apenas efetuar o cadastro no portal. Um dos benefícios é a possibilidade de trocar seus pontos em lojas parceiras, e na compra de um produto acaba levando outro igual ou de menor valor.

 

10. A menor taxa de juros do rotativo do cartão

 

A cereja do bolo é a taxa de juros do prazo rotativo do cartão. Como qualquer outro cartão de crédito, caso não haja o pagamento total da fatura na data do vencimento, o valor não pago entra no que conhecemos como crédito no prazo rotativo.

 

Os juros do rotativo do cartão de crédito consignado é o mais baixo do mercado, e é devidamente regulamentado por cada convênio/órgão. No caso do INSS, a Instrução Normativa PRES/INSS nº 125 de 9 de dezembro de 2021 estabelece que a taxa máxima que poderá ser cobrada é de 3,06% ao mês.

 

Atualmente os juros do cartão de crédito não consignado é extremamente superior as opções consignáveis. Segundo o Banco Central, o juro médio total cobrado pelos bancos no rotativo do cartão de crédito não consignado subiu 3,7 pontos porcentuais de agosto para setembro de 2021. A taxa passou de 335,8 % para 339,5% ao ano.

 

O Cartão de Crédito Consignado utiliza as mesmas condições e processos que do empréstimo consignado, portanto, antes de entendermos quais são suas vantagens, torna-se necessário compreender como funciona o crédito consignado. Para isso, fique atento às informações a seguir e aprenda tudo sobre o empréstimo consignado!.

 

Por mais que possuam várias similaridades, empréstimo consignado não é a mesma coisa que cartão de crédito consignado. Ao adquirir um, você não adquire o outro automaticamente. No empréstimo, o montante é depositado inteiramente na sua conta e o pagamento pode ser parcelado ao longo de meses. Com o cartão consignado, você pode fazer ou não compras durante o mês, pagando a fatura somente com o valor daquilo que foi gasto.

 

Vale lembrar ainda que, a margem disponível para empréstimos consignados é de 30%, ao passo que a do cartão é de apenas 5%.