Processamento de cartão de crédito: oque é? e como funciona? Entenda tudo agora mesmo

 

O processamento de cartão de crédito é uma parte essencial do comércio moderno, permitindo que as empresas aceitem pagamentos eletrônicos de seus clientes. Mas como funciona esse processo? Neste guia, você aprenderá sobre as etapas envolvidas no processamento de cartão de crédito e receberá dicas para escolher um processador confiável.

 

O que é processamento de cartão de crédito ?

 

O processamento de cartão de crédito é o processo de autorizar e liquidar transações de cartão de crédito entre um comerciante e um cliente. Isso envolve várias etapas, incluindo a verificação da validade do cartão, a autorização da transação e a liquidação dos fundos. O processamento de cartão de crédito é essencial para empresas que desejam aceitar pagamentos eletrônicos de seus clientes, tornando o processo de compra mais conveniente e seguro.

 

Como funciona o processamento de cartão de crédito ?

 

O processamento de cartão de crédito envolve várias etapas, começando com a verificação da validade do cartão. Isso é feito através da leitura do número do cartão, data de validade e código de segurança. 

 

Em seguida, a transação é autorizada pelo emissor do cartão, que verifica se o cliente tem fundos suficientes para cobrir a compra. Se a transação for aprovada, os fundos são liquidados e transferidos para a conta do comerciante. 

 

É importante escolher um processador de cartão de crédito confiável para garantir a segurança das transações e evitar fraudes.

 

Como escolher uma empresa processadora de cartões de crédito confiável ?

 

Ao escolher uma processadora de cartão de crédito, é importante considerar a segurança e as funcionalidades oferecidas. Certifique-se de escolher uma empresa processadora que ofereça medidas de segurança robustas, como criptografia de dados e verificação de identidade do cliente. 

 

Além disso, considere as funcionalidades oferecidas, como suporte a diferentes tipos de cartões e integração com o seu sistema de vendas.

 

Benefícios do processamento de cartão de crédito para empresas.

 

O processamento de cartão de crédito oferece muitos benefícios para empresas, incluindo a capacidade de aceitar pagamentos de clientes de forma rápida e conveniente. 

 

Além disso, o processamento de cartão de crédito pode ajudar a aumentar as vendas, já que muitos clientes preferem usar cartões de crédito em vez de dinheiro ou cheque. Outro benefício é a redução do risco de fraude, já que os processadores de cartão de crédito geralmente oferecem medidas de segurança robustas. 

 

Por fim, o processamento de cartão de crédito pode ajudar a melhorar a eficiência e a precisão do processo de contabilidade, já que as transações são registradas automaticamente. 

 

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A INFOX é uma empresa de tecnologia, presente há mais de 35 anos no mercado de processamento de meios de pagamentos. Hoje atende clientes do Brasil e de países como Colômbia e México. 

 

Com toda essa experiência, a INFOX oferece uma gama alternativas para varejistas e administradoras de cartões de crédito poderem processar seus pagamentos e oferecer crédito próprio para seus clientes.

 

Um sistema de pagamento é qualquer sistema usado para liquidar transações financeiras através da transferência de dinheiro, incluindo instituições, pessoas, regras, procedimentos, padrões e tecnologias que possibilitam esse intercâmbio.

 

Essa é a primeira de uma séria de publicações com intuito de explorar e explicar um pouco sobre esse complexo universo. Neste primeiro capítulo, explicarei o passo a passo de uma transação de cartão de crédito, usando como exemplo um arranjo de pagamento da Visa ou Mastercard.

 

Porém, antes de explicar como funciona uma transação é importante definir um arranjo de pagamento e os atores/instituições que fazem parte deste tipo de arranjo.

 

Arranjos de Pagamentos

 

“Um arranjo de pagamento é um conjunto de regras e procedimentos que disciplina a prestação de determinado serviço de pagamento ao público. Diferentemente da compra com dinheiro vivo entre duas pessoas que se conhecem, o arranjo conecta todas as pessoas que a ele aderem. É o que acontece quando o cliente usa uma bandeira de cartão de crédito numa compra que só é possível porque o vendedor aceita receber daquela bandeira.”

 

Atores & Instituições

 

Uma transação típica possui cinco partes envolvidas em cada transação: o portador do cartão, o estabelecimento comercial, a adquirente, a bandeira e o banco emissor.

 

Portador do Cartão (Cardholder/Customer)

 

O consumidor final que deseja realizar uma compra utilizando um cartão de pagamento (crédito ou débito).

 

Loja (Merchant)

 

Estabelecimento comercial que fornece bens ou serviços, sendo físico ou e-commerce. O Merchant possui uma relação direta com a adquirente, para que possa aceitar cartões como método de pagamento. Em lojas físicas utilizam as famosas maquininhas, em e-commerces se conectam com as adquirentes por meio de APIs.

 

Adquirente (Acquirer)

 

Instituição de pagamento que possibilita que estabelecimentos comerciais (lojas físicas ou online) possam aceitar cartões de pagamento. A adquirente que se comunica com a bandeira e é responsável por pagar o comerciante.

 

Bandeira (Brand)

 

São empresas de tecnologia que operam o arranjo de pagamento, sendo os mais famosos Visa e MasterCard. As bandeiras são responsáveis por processar todas as transações, fazendo a ponte entre a adquirente e o banco emissor.

 

Banco Emissor (Issuer)

 

Instituição finaneira (IF) ou de Pagamento (IP) que emite o cartão para o consumidor final, sendo esse pré-pago ou de crédito. O Banco emissor que paga a adquirente e recebe do consumidor final.

 

Como funciona uma transação de cartão de crédito ?

 

O exemplo a seguir demonstra o passo a passo de uma transação, simplificada, onde o portador do cartão realiza uma conta em um POS (Point of Sale, em português: ponto de venda — PV).

 

O processo de uma transação consiste em duas fases principais, a autorização (authorization) e compensação/liquidação (clearing and settlement).

 

O fluxo em azul representa o que chamamos de autorização, processo em que o emissor aprova ou rejeita uma transação. Em verde temos o processo de liquidação desta transação.

 

Autorização

 

O cliente paga por bens ou serviços usando um cartão de crédito no ponto de venda do comerciante (Point of Sale — POS)

O POS captura as informações do cartão e as envia ao Adquirente.

A adquirente solicita a bandeira para a autorização do banco emissor.

A bandeira envia as transações para o banco emissor do cartão (por exemplo: Itau), para obter a autorização. O banco emissor verifica a transação, aprovando ou negando de acordo com o limite do cliente e a análise de risco da transação.

 

O banco emissor envia a autorização de volta a bandeira e a adquirente, autorizando a compra no POS.

 

Compensação e Liquidação

 

A compensação é o processo pelo qual a bandeira coleta dados da transação do adquirente, valoriza a transação, aplica análises de risco, calcula taxas, cobranças e entrega as informações validadas ao emissor para lançamento na conta do titular do cartão.

 

A liquidação é o processo de acumular informações da compensação, determinando o valor líquido de liquidação de cada membro (em outras palavras, quem deve o que a quem) e iniciando a troca de fundos.

 

A. O banco emissor envia o pagamento para a adquirente por meio de uma câmera de compensação (clearing house).

B. A adquirente paga o merchant.

C. O dono do cartão paga o banco emissor por meio da fatura do cartão.

 

O processo de processamento de uma transação é mais complexo e pode envolver mais instituições, como, por exemplo, uma sub-adquirente. Porém, em geral, é assim que funciona uma transação de cartão simplificada.