Confira: as melhores contas digitais que dão cartão de crédito de graça em 2022
13/10/2022
O cartão de crédito de conta digital é um dos atrativos para ter esse tipo de conta, principalmente por conta da maneira menos burocrática de conseguir.
Porém, nem todas contas digitais oferecem cartão de crédito. E algumas oferecem algo que parece com um cartão de crédito, mas não é. Assim, para auxiliar a sua busca, veja a seguir quais bancos digitais dão cartão de crédito e as principais características de cada um deles.
Confira: as melhores contas digitais que dão cartão de crédito de graça em 2022
PagBank
Para ter o cartão de crédito PagBank, você deve, primeiramente, abrir a sua conta e fazer a solicitação na aba de cartões do aplicativo ou do site. A empresa poderá liberar ou não a função, de acordo com as análises de crédito realizadas.
O cartão de crédito PagBank é da bandeira Visa, habilitado para compras internacionais e permite pagamentos por aproximação (NFC). Com ele, você poderá parcelar suas compras em até 18 vezes ao fazer suas compras nas maquininhas PagSeguro.
Não há cobrança de anuidade. A multa por atraso no pagamento da fatura é de 2%. Os juros por atraso, de parcelamento da fatura e rotativo são de 10,99%.
A taxa de saque com o cartão é de R$29,99, o IOF para transações internacionais é 6,38% e a taxa de conversão da moeda para as compras internacionais é de 5% mais a PTAX (a taxa calculada no dia pelo Banco Central). Se você precisar solicitar uma segunda via do cartão, ela sairá por R$19,90.
Neon
O cartão de crédito Neon também é liberado aos clientes da conta digital que solicitarem e forem aprovados na análise de crédito. Ele é da bandeira Visa, habilitado para pagamentos por aproximação, transações internacionais e parcelamento das compras. Não há taxa de anuidade.
As taxas de parcelamento da fatura são personalizadas de acordo com cada cliente. A multa por atraso no pagamento da fatura é de 2% e a taxa de juros rotativos é de 13,9% ao mês. A tarifa para transações internacionais é de 4% mais o valor do IOF.
Nubank
A solicitação do cartão de crédito Nubank é mais simples: você não precisa criar uma conta antes, podendo pedir diretamente o cartão. A bandeira é Mastercard e ele permite compras internacionais e pagamentos por aproximação. Não há taxa de anuidade.
Se você quiser, pode assinar o serviço Nubank Rewards por R$19,90 por mês ou R$190 por ano. Dessa forma, cada real gasto no cartão se transformará em um ponto que pode ser trocado por recompensas.
A multa por atraso no pagamento da fatura é de 2%. A taxa de juros rotativos varia entre 2,75% e 14% ao mês. Os juros de parcelamento da fatura variam entre 0,99% e 13,75% ao mês.
Você poderá fazer saques com o cartão de crédito mediante uma taxa de juros de 9,75% ao mês e a taxa de câmbio para compras internacionais é de 4% mais o valor da PTAX.
C6 Bank
Para ter um cartão de crédito C6 Bank é necessário ter uma conta ativa no banco digital e ter limite de crédito aprovado.
Ele é de bandeira Mastercard, não tem taxa de anuidade, é liberado para compras internacionais e permite pagamentos por aproximação e parcelamento de compras.
Com ele, você tem acesso ao programa de pontos Átomos, do próprio banco, e ao Mastercard Surpreenda, da bandeira. Um diferencial do cartão C6 é que você pode escolher a cor do seu cartão (entre 5 opções disponíveis) e o nome que será impresso no item.
A segunda via do cartão custa R$20. Cada saque realizado no crédito tem uma taxa de R$5. Nas compras internacionais, a tarifa é de 4% mais o valor do IOF. A taxa de juros é de 9,11% ao mês.
As demais taxas não são informadas na tabela de tarifas da empresa, mas podem ser consultadas no app por quem já é cliente do banco.
PicPay
Para ter o cartão de crédito PicPay é necessário baixar o aplicativo, criar uma conta e pedir o cartão. Qualquer um acima de 18 anos pode solicitar, mas a aprovação depende da análise de crédito.
O cartão PicPay é da bandeira Mastercard, possibilita pagamentos por aproximação, permite parcelamento em até 12 vezes e compras internacionais.
Você poderá realizar um saque gratuito por mês com o cartão de crédito e a partir do segundo é cobrada a taxa de R$6,90 por saque. O cartão não tem anuidade e dá acesso ao programa de benefícios Mastercard Surpreenda.
O PicPay não informa em seu site as taxas e tarifas relativas aos atrasos na fatura, compras internacionais e parcelamentos – entramos em contato com o suporte, mas não obtivemos resposta até o fechamento desse artigo.
Banco Inter
Para ter o cartão de crédito do Banco Inter, é necessário criar uma conta digital. Depois, é possível solicitar a liberação do crédito, que é analisada de acordo com a sua movimentação na conta e com o seu histórico.
O cartão é da bandeira Mastercard, está apto para pagamentos por aproximação e parcelamentos, pode ser liberado para compras internacionais e não tem cobrança de anuidade.
A multa por atraso no pagamento da fatura é de 2% mais o valor do IOF mais o rotativo. As condições e taxas para parcelamento da fatura, que pode ser em até 36 vezes, são personalizadas e enviadas automaticamente todos os meses.
Banco Pan
O cartão de crédito Pan pode ser solicitado antes da criação da conta. A renda mínima exigida para que a liberação seja feita é de R$1.100 mensais.
O Pan oferece 5 opções de cartão, todos eles da bandeira Mastercard. No entanto, os dois que são livres de anuidade não podem ser usados para transações internacionais.
O cartão Internacional tem anuidade de R$240 (em 12 vezes de R$20). Mas, a anuidade pode ser zerada de acordo com os gastos mensais.
Todos os cartões possuem tecnologia NFC (pagamento por aproximação) e permitem a realização de pagamentos em até 12 vezes. Eles também dão acesso ao programa Mastercard Surpreenda.
A segunda via do cartão custa R$17 e o saque custa R$18,15. A lista de tarifas da empresa disponibilizada no site não informa a multa por atraso e as condições de parcelamento da fatura e compra internacional, mas todas estas informações aparecem detalhadas no final de cada fatura.
Banco Next
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Para ter o cartão de crédito Next você deverá criar a sua conta digital e solicitar a aprovação da função crédito depois que a sua conta for aprovada.
São duas opções de cartão, ambos da bandeira Visa: o Internacional, que não tem anuidade, e o Platinum, que custa R$42,90 por mês.
A diferença é que o Platinum dá acesso aos benefícios de proteção e segurança do cartão e ao programa de pontos Livelo. Ambos são habilitados para compras internacionais. No entanto, nenhum deles permite pagamentos por aproximação.
O não pagamento da fatura na data correta acarreta multa de 2%. Os demais juros e taxas não são informados no site do banco, mas os valores são expostos aos clientes através do aplicativo.
Banco Original
Você precisará abrir a conta digital Original para pedir o cartão de crédito. Depois do pedido, a solicitação será analisada. O Original oferece 4 cartões diferentes aos clientes.
Todos eles são da bandeira Mastercard, estão aptos para pagamentos por aproximação, dão acesso ao programa Mastercard Surpreenda e permitem parcelamento de compras. Mas, apenas a versão básica, o Original Internacional, tem a anuidade gratuita.
Você precisará abrir a conta digital Original para pedir o cartão de crédito. Depois do pedido, a solicitação será analisada. O Original oferece 4 cartões diferentes aos clientes.
Todos eles são da bandeira Mastercard, estão aptos para pagamentos por aproximação, dão acesso ao programa Mastercard Surpreenda e permitem parcelamento de compras. Mas, apenas a versão básica, o Original Internacional, tem a anuidade gratuita.
Nos demais modelos, você terá apenas o primeiro ano sem anuidade e, após esse período, os valores variam entre 12 vezes de R$29 até 12 vezes de R$81. A diferença entre eles está na quantidade de benefícios Mastercard.
No cartão básico, a segunda via custa R$7,90 e o saque custa R$16,90. A empresa não informa o seu site as taxas para compras internacionais e as taxas em caso de atraso no pagamento da fatura. O suporte do Banco Original também ainda não retornou nosso contato.
